区块链和DeFi,能为17亿无银行账户的人做什么?

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2020
06/30
09:12
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发布时间:2020-06-30 21:12:18

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小编:记得关注哦

泉源:币乎

令人震惊的是,世界上有四分之一的人口无法获得银行服务或正式金融服务,17亿人被认为“没有银行账户”,在金融赋权方面处于倒霉职位。我们认为天经地义的一些简朴的事情,好比领人为,给家人寄钱,付账单,储蓄和投资,对这些人来说是不行能的。

对于“无银行账户”的人来说,想要成为有银行账户的人是很难题的,因为有许多障碍,好比须要的金融服务用度过高、成本高昂、缺乏小我私家银行身份以及须要服务的垄断,使得这些人险些不行能获得银行账户或类似的服务。

这种对没有银行账户的人的歧视已被发现,并正在逐步获得解决。我们开始看到政府和金融机构研究新技术,如区块链和稳定币,以提高金融系统的效率。

稳定币将传统资产的稳定性与区块链技术的优点联合起来,从而消除了困扰大多数加密钱币的令人不快的颠簸性。

这也许可以解释为什么传统金融机构如摩根大通、富国银行(Wells Fargo),甚至零售和社交媒体巨头沃尔玛、Facebook已经探索如何使用稳定币,以降低生意业务成本,打破全球金融界限。

由于Facebook的libra一直在努力获得羁系机构的批准,有关方面的讨论已转向推出代表每个国家的独立钱币平台,而不是推出一种由一篮子钱币支持的全球钱币。

事实上,代表每个国家的生意业务厅可能更适合实现Facebook和libra服务弱势群体的愿景,因为用户在海内生意业务时不必像在libra那样支付外汇用度。此外,羁系者可能更支持一个拥有多种稳定钱币的体系,因为他们不会像最初与libra的意图那样,在钱币供应之外举行生意业务。

与其他形式的加密钱币相比,钉住(或支持)牢固钱币有一个优势,因为从该国的国家角度来看,它们的生意业务发生在钱币供应内部,没有须要绕过中央银行来解决这些钱币的可会见性问题。

1.银行分支机构的缺乏影响了低收入地域的可及性

如图中绿色的柱和线所示,与高收入国家相比,商业银行在低收入国家的网点很少,特别是在农村地域。由于削减成本措施和行业整合,高收入国家的商业银行分支机构数量有所下降,在低收入国家,商业银行分支机构的数量也有所淘汰,只管最初并不是许多。对于生活在这些国家农村地域的人来说,步行到银行可能需要几个小时,有时甚至几天,他们不会经常履历与银行打交道的贫苦,这是可以明白的。

思量到现在所有生长中国家的移动电话普及率都在上升,移动优先的方法似乎是解决十亿无银行人口问题最可行的方法。当没有银行账户的人可以通过手机使用他们的海内钱币时,他们将拥有触手可及的金融服务,对存储和传输的会见将不再是位置的问题。正如国际钱币基金组织的《金融准入观察》(Financial Access Survey)所发现的,在传统银行笼罩率较低的国家,移动支付行业正在迅速增长。

在阿富汗,每1000名成年人中只有不到200人拥有银行账户,移动支付生意业务额在5年内增长了400%,2018年到达GDP的1.2% (IMF: 2019)。在已成为移动钱币解决方案先驱的东非国家,2017年乌干达移动钱币生意业务价值高达海内生产总值的62%。

此外,与不停增长的移动支付行业相联合,当地钱币的稳定可以提高业务效率,同时给羁系机构提供追踪资金的工具,减轻去风险的影响,同时为央行执行钱币政策增加了更多工具。

2.“未识别”的数字身份

人们没有银行账户的一个重要原因是他们没有身份证明,现在,有11亿人没有官方身份,预计有24亿人没有数字身份。

通过区块链技术的去信任和防窜改特性,可以为现在缺乏ID的所有人建立数字身份。

数字身份使任何人都能获得基本的金融服务,并建设良好的业绩记载。这一记载将在他们申请贷款、抵押贷款或仅仅是使消费和储蓄模式正常化时为他们提供支持。

3.焦点:突尼斯

前面提到的所有观点在理论上听起来都是伟大的想法,甚至可能是革命性的,可是在纸上听起来不错的想法,在现实中并不总是那么好。然而,已经有一些案例使用区块链技术来解决无银行的问题,并取得了努力的效果。

在突尼斯,国家邮政服务推出了一款基于区块链的智能手机应用的试点,这是一种新的国家支付基础设施。突尼斯邮报称自己是一个值得信赖的机构,努力转变业务,提高金融包容性。

突尼斯邮政处在一种奇特的职位,它获得国家银行的许可,可以刊行一种与国家钱币第纳尔挂钩的电子钱币。只有不到25%的突尼斯人有银行账户,纵然这样,他们也无法使用突尼斯信用卡在亚马逊等国际电子商务网站上购物,《华盛顿邮报》推出了新系统,以增加金融服务。

新的区块链网络允许差别系统之间的互操作性。以前,一家公用事业公司的客户只有在该公司的平台上注册,才气以数字方式支付账单,现在,他们可以通过同一个移动账户治理所有的公用事业和电信账单。在区块链应用开发之前,突尼斯的Post已经在治理该国的官方数字钱币,并在平台上获得了70万用户,所有这些用户现在都可以使用新系统了。然而,他们仍然只占突尼斯人口的一小部门。

国家邮政希望使用其遍布全国的1200家分支机构网络来推广国家钱币,这将有望勉励当地企业家生长海内电子商务和支付解决方案。

然而,突尼斯人面临的一个奇特挑战是,突尼斯第纳尔是一种关闭的钱币,收支口该钱币是非法的。钱币的数字变体可能有助于金融包容性、海内电子商务和汇款,可是,它将无法实现国际汇款和外贸的效率,除非有资本控制的自由化划定,可以肯定的是,使用基于区块链建立的数字钱币是朝着包容性的正确偏向迈出的一步。

4.使用技术实现金融普惠

银行业似乎只是许多人生活中的一小部门,但对于那些没有银行、也无法接触到银行的人来说,银行业可以带来排山倒海的变化。

没有银行,人们就没有时机宁静地储蓄和转移他们的钱。他们很难掩护自己免受生活中诸如失业、事故或疾病等意外事件的伤害,他们储存钱的唯一方式是现金,但在大多数国家,这并不是一种可靠的方法。另一方面,如果没有银行账户,他们就无法从雇主那里获得任何直接存款,也无法建设信用记载。

这使得他们险些不行能获得贷款,而贷款被视为消除贫困的最有力工具之一,只要一个简朴的银行账户,就可以分享这一切。

具有革命性潜力的区块链技术首次为我们提供了一种工具,可以在不放弃羁系的情况下解决没有银行账户的问题。通过刊行以当地钱币为后援的稳定币,各国央行能够比以前更有效地控制钱币供应和跟踪资金流动,同时允许任何拥有智能手机的人进入金融体系。在验证方面,基于数字区块链的id可用于建立跨平台的顺畅用户体验,甚至对那些没有政府公布id的用户也可降低进入壁垒。

正如之前所讨论的,许多银行、科技公司和政府已经发现了稳定币和区块链为无银行账户的人提供服务的潜力,他们已经在使用区块链为每小我私家缔造一个财政上更具包容性和更公正的系统。

THE END
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