推行数字钱币,美国已经做了哪些结构?

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2020
05/13
09:03
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发布时间:2020-05-13 21:03:19

文|小熊

最近这段时间,业内人士再次披露我国数字钱币的研发及推进情况引发了社会的广泛关注与讨论。现在数字钱币将先行在深圳、苏州、雄安等地举行内部关闭试点测试。

什么是数字钱币?简朴来说,央行数字钱币是纸钞的数字化替代,即数字人民币。它有一个英文名:DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),即数字钱币和电子支付工具。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军在接受中新网记者采访时说,“数字钱币能像纸钞一样流通,它的定位就是现金的替代,跟现金一样是法币,有国家信用背书,具有无限法偿性,任何人都不能拒绝接受。”

央行为什么要刊行数字钱币呢?盘古智库高级研究员盘和林认为原因有三:其一,数字经济正成为国家经济生长的新引擎,而数字经济的生长势必推动数字钱币化历程加速;其二,数字钱币的刊行将会有效降低纸币匿名伪造、洗钱、非法集资和融资等风险,提升我国的金融钱币羁系能力;其三则是国际战略层面的思量,研发数字钱币有助于捍卫我国的数字主权和钱币职位。

中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在2020年5月6日揭晓的文章中指出,数字钱币DC/EP的价值不仅仅限于对传统纸币的 M0 替代,其更为重要的价值是可以到场未来国际商业中全新的数字结算体系的构建。

2019年,黄奇帆在首届外滩金融峰会上揭晓“数字化重塑全球金融生态”的主题演讲

央行数字人民币的刊行无疑有利于推进人民币的流通和国际化。数字经济独立研究员龙白滔克日在一篇2万字长文中直截了当隧道出了他的看法:“中国虽然有生长DC/EP多样化的理由,但人民币国际化是基础目的。美元主导的国际钱币体系已经乐成地将人民币‘排挤’在体系之外,人民币不得不寻求生长新的空间。”

“二战”竣事后,布雷顿森林体系确立了以美元为中心的国际钱币体系。只管该体系已于20世纪70年月解体,但美国凭借强大的军事和经济实力,通过美元垄断了全球石油美元结算和大部门国际商业结算,美元成了事实上的“全球钱币”。

哈佛大学经济学家肯尼斯·罗格夫曾说过,“中国认为数字钱币提供了一个取代美元成为世界储蓄钱币的机缘,这或将改变全球的权力结构。因此,美联储也在研究引入数字美元的可能途径,如果不这样做,它会疯的。对于美联储,即美国的中央银行而言,其自身的数字钱币同样也是捍卫美元国际主导职位的手段。

2020年4月16日,互联网巨头脸书(Facebook)公布了其虚拟加密钱币Libra 2.0白皮书,改为单一钱币锚定,向华尔街的美元势力招手。而中国央行宣布数字人民币开启内测的消息也是在差不多同一时期传出。这或许不是一个巧合。中国央行的DC/EP计划始于2014年底,但其间履历过相当长一段时间的寂静。2019年底,脸书公布初代Libra白皮书,展示出了自身想要充当国际数字钱币银行的野心。我国旋即加速了数字钱币研究与刊行。

2016年10月1日,人民币正式加入由国际钱币基金组织所建立的特别提款权(SDR)篮子,标志着人民币国际化迈上一个新的台阶。而如今央行数字人民币的研究刊行也将有可能成为进一步推感人民币国际化的法宝。

美国自然不会坐以待毙。虽然美国海内各界现在对于是否要刊行央行数字钱币仍未告竣统一意见,但美联储并未停止过对数字美元的研究。事实上,美国在全球推动无现金支付的行动最早至少可追溯到2005年。在德国财经作家诺伯特·海林的新书《新钱币战争:数字钱币与电子支付如何塑造我们的世界》中,我们将看到以美国为主导的跨国科技企业、金融巨头、实力雄厚的基金会、各国政府和机构的结盟,迄今为止是如何在全球规模内构建数字金融体系的。美国已经为其在全球推行数字钱币铺平了门路,而且这个历程仍在继续。

早在2005年的一次国际支付集会上,万事达卡的代表宣称,他们将用新一代卡与现金对决。万事达卡的竞争对手维萨也信心满满地要赢得这场“反现金战争”。它们要携手铲除“金融体系内的现金”。美国的治理咨询公司麦肯锡在一份向政府提交的、关于支付的陈诉中总结如下:政府、银行和现金支付行业利益相关者需要配合努力,提倡“系统的反现金战争”。

优于现金同盟是建立于2012年的非营利性组织,其秘书处设在位于纽约的团结国资本生长基金。在其官网首页上,人们可以看到这样一句口号:“从现金支付转为数字支付来改善人们的生活(Moving from cash to digital payments to improve people's lives.)。”该同盟在官网上是这样形貌其目的的:“数字支付已生长成为一种促进普惠金融的重要工具。它能够降低穷人使用金融服务的成本,提高使用储蓄、支付及保险产物的宁静性和舒适度。”

优于现金同盟的首创成员包罗盖茨基金会、eBay(易贝)首创人皮埃尔·奥米迪亚设立的慈善投资机构奥米迪亚网络、美国有影响力的花旗银行、维萨公司和福特基金会等。美国国务院也通过其在当地的生长促进机构美国国际开发署到场其中。万事达卡公司没有进入官方首创人之列,但在一年之后加入了这个来自硅谷,由华尔街和美国政府配合构建的公共私人反现金同盟。

美国政府则是通过其生长援助机构——美国国际开发署加入优于现金同盟的。它努力做好政府该做的事:把海内金融和 IT 服务商的利益看成自己的利益,促进这些美国公司生长壮大,并最终使它们在全球各领域占据主导职位。美国政府将创新型金融科技(FinTech)视为具有重要战略意义的行业。在其揭晓于2017 年1 月的白皮书中就有这样的形貌:要保持美国在全球的向导职位,就必须以扶持美国本土的金融科技公司出口其产物和服务为先决条件。

美国国际开发署(USAID)援助物资。图片泉源:USAID

美国政府视生长援助政策为国策,由此我们便不难明白美国国际开发署是如何资助美国政府实现其生长援助目的的:“美国国际开发署勉励各国政府建立有利于数字支付增长的羁系情况,并与其互助,为穷人扩展数字金融服务。”此外,美国国际开发署确保自己和其他捐助者的款子仅以非现金方式发放,从而缔造对数字支付的需求。

消灭现金可以从许多方面提升美国国家宁静和战略利益。位于华盛顿的新美国宁静中心是一个由民主党和共和党人配合到场的跨党派地缘政治研究机构。该机构认为金融制裁是经济战的新式武器。任何活跃的国际银行都可以被美国勒索。因为打消美元及美国业务许可对它们来说都是扑灭性的攻击。

世界银行也是推动数字支付的重要推手之一。世界银行扶贫协商小组建立于1995年,该组织建立时的多数到场者也成了厥后优于现金同盟的首创成员,如盖茨基金会、万事达卡公司和花旗银行等。今天,这两个组织配合活跃在全球反现金运动的前沿。

这两个组织在成员上的大量重叠并非巧合。因为它们主要的关注点最终是相同的:使尽可能多的人,尽可能密切地融入这个美国主导的、形式上的金融体系。融入这一金融体系的国家和民众越多,融入水平越深,美国对其制裁的权力就越大。此外,数字化支付越来越多地使用美元。例如,对在非洲提供移动电话支付的美国公司来说,用美元结算固然更具吸引力,也更为利便。

普惠金融同盟建立于2008年,同盟聚集了来自近百个贫穷国家的央行行长,盖茨基金会、世界银行团体为其提供资金,万事达卡、维萨和沃达丰等公司为其提供技术支持,配合实现数字化支付并抑制现金支付。作为回报,到场的中央银行必须做出答应,按盖茨基金会和美国政府的要求开放市场和羁系。此外,签署方答应“充实使用适用的创新技术”。换句话说,就是放任来自工业国家的IT、电信和金融巨头在自己的国家自由推进数字支付运动。

举一个例子,2017 年12 月,约旦政府在首都安曼举行了普惠金融政策论坛,并宣布了实施国家普惠金融的战略。该国政府在两个月后就直吸收到盖茨基金会300 万美元的援助款,外加其他渠道资金援助共计1 100 万美元。这些钱将被用于移动金融服务的基础设施建设,并通过无现金支付的方式发放政府给约旦穷人和灾黎的人道主义援助。如果上网搜索一下,可以找到许多推行数字支付、开展数字金融服务乐成案例的媒体报道,他们大多发生在第三世界国家,如卢旺达、尼日利亚、肯尼亚、巴西、菲律宾、印度等。

优于现金同盟、普惠金融同盟和美国国际开发署可称得上是美国政府及其金融、互联网巨头推行数字支付的前线战将。世界银行和国际钱币基金组织虽为国际组织,代表全球利益,但当它们于1944 年被美国从地狱中解放之后,实际上就被美国所主导。亦没有人会否认美国对G20、G7、团结国、世界经济论坛等组织和俱乐部中的影响力,它们都以某种方式支持了美国在全球推进数字支付的运动。反洗钱金融行动特别事情组和国际清算银行作为国际上极具影响力的尺度制定者,也为反现金运动扫清障碍。

再举一个例子。在反洗钱金融行动特别事情组中,决议由全体成员协商一致的方式做出。显然,没有美国的共识是无法告竣的。而那些被视为不互助的国家就会被反洗钱金融行动特别事情组拉黑并陷入倒霉的经济及金融逆境。这些被抹黑的国家被视为对金融体系组成威胁的国家。所有成员都应遵循金融行动事情组第19 号建议书做出的答应,对它们举行制裁。这就导致险些没有银行或企业敢与这些国家举行生意业务。

诺伯特·海林在书中不无刻薄地指出:“借助反洗钱金融行动特别事情组,美国就能以其在世界金融体系中的焦点职位更为直接地制定全球金融规则。这是其以前通过国际钱币基金组织和世界银行所无法实现的。”

在《新钱币战争》这本书中,我们将会发现,美国虽然尚未推出数字美元,但其在推行数字支付方面已经取得了相当的希望,为数字钱币的刊行打下了不易撼动的基础。数字人民币的试行对中国而言无疑是推动我国数字经济生长的的重要一步,但在国际舞台上,在美国这个强劲对手眼前,人民币国际化恐怕另有很长的一段路要走。已经有许多看法认为,以数字美元和数字人民币为主角的新型钱币战争已经拉开帷幕,甚至有专家认为世界即将开启一场“钱币冷战”,然而笔者仍然认为,战争,无论是何种形式的战争,带来的痛苦和毛病总是远远大于福祉,我们有前人之鉴,因此不应该重蹈覆辙。笔者认同龙白滔的看法:

“‘时机眼前竞争,危机眼前互助’是当今世界任何领域的共建者都应当具备的胸怀和态度,数字钱币领域自然应当如此。在即将到来的钱币数字化大潮中,美欧中各经济体应努力计划、充实到场,在‘为全人类建设更公正、稳定的钱币体系’这一切合绝大多数人利益诉求的共识指引下,配合完善博弈机制和规则,缔造优美的未来。”

参考资料:

[1]诺伯特·海林.新钱币战争.北京:中信出书团体,2020

[2]李金磊.数字人民币内测,功效超牛!会取代现金吗.中国新闻网,2020.05.01

[3]盘和林.中国版数字钱币内测,数字经济催生数字钱币刊行.中国谋划报,2020.04.29

[4]52CBDC.求锤得锤!你体贴的DCEP、数字美元、Libra最新现状都在这里.52CBDC,2020.04.15

[5]李愿.黄奇帆:Libra挑战主权钱币不会乐成,中国央行数字钱币有望率先推出.科创板日报,2019.10.29

[6]黄奇帆.数字人民币在未来互联网经济中将发挥重要作用.新浪财经,2020.05.06

[7]龙白滔.DC/EP vs Libra,全球数字钱币竞争正式拉开序幕.巴比特,2020.05.07

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